Nguyễn Viết Giỏi 
Cần chứng minh tài chính đi học tập, lao động…? Ngân hàng chắc chắn là nơi đầu tiên bạn nghĩ đến. Nhưng liệu ngân hàng có được cho vay với mục đích này? Và nếu có, đâu là những ngân hàng uy tín đang cung cấp dịch vụ?
Bài viết sẽ làm sáng tỏ những băn khoăn trên, đồng thời cung cấp thông tin chi tiết về quy định pháp lý, danh sách ngân hàng, lãi suất, điều kiện vay vốn và những lưu ý quan trọng khi sử dụng dịch vụ chứng minh tài chính tại ngân hàng.
Nội Dung Chính
Pháp luật có cho phép ngân hàng chứng minh tài chính?
Trước đây, để hỗ trợ khách hàng chứng minh tài chính xin visa, một số ngân hàng đã cung cấp dịch vụ mở sổ tiết kiệm hoặc tài khoản với số dư lớn. Số tiền này thường bị phong tỏa ngay sau khi hoàn tất thủ tục.
Về bản chất, đây chỉ là hình thức “vay ảo”, giúp khách hàng có được giấy tờ chứng minh tài chính mà không thực sự vay vốn. Tuy nhiên, thực tế này đã thay đổi.
Từ ngày 01/09/2023, Thông tư số 06/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước đã chính thức có hiệu lực, siết chặt hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Theo đó, các ngân hàng không được phép cho vay vốn để khách hàng gửi tiết kiệm với mục đích chứng minh tài chính.
Ngân hàng Nhà nước nhận thấy nhiều trường hợp lợi dụng dịch vụ vay vốn chứng minh tài chính để gian lận, đối phó với cơ quan xét duyệt visa.
Hành vi này không chỉ gây khó khăn cho công tác quản lý mà còn tiềm ẩn rủi ro cho chính người đi vay, đặc biệt là các bạn du học sinh có thể rơi vào cảnh “tiến thoái lưỡng nan” do thiếu hụt tài chính khi đang học tập ở nước ngoài.
Bản chất của chứng minh tài chính là khẳng định khả năng tài chính thực tế của cá nhân, dựa trên nguồn thu nhập và tài sản hợp pháp. Vay tiền để tạo sổ tiết kiệm giả tạo sẽ làm sai lệch bản chất, gây ảnh hưởng đến uy tín và tính minh bạch của hệ thống tài chính.
Mẹo chứng minh tài chính hợp lệ
Khi ngân hàng bị cấm chứng minh tài chính, một số công ty tài chính như Nguyễn Lê vẫn có thể giúp bạn chứng minh tài chính bằng cách chuyển khoản tạm thời vào sổ tiết kiệm hoặc tài khoản ngân hàng, đủ để đáp ứng yêu cầu hồ sơ.
Sau khi hoàn tất thủ tục, bạn sẽ chuyển trả lại số tiền cho công ty và chỉ phải chi trả một khoản phí dịch vụ nhỏ. Đặc biệt, số tiền này có thể được duy trì trong tài khoản cho đến khi có kết quả visa, đảm bảo thông tin tài chính luôn hợp lệ khi được kiểm tra.
Bảng phí vay chứng minh tài chính
Sổ Tiết Kiệm Kỳ hạn sổ Phí DV 50 Triệu 12 tháng 600.000đ 100 Triệu 12 tháng 700.000đ 200 Triệu 12 tháng 800.000đ 300 Triệu 12 tháng 1.000.000đ 400 Triệu 12 tháng 1.200.000đ 500 Triệu 12 tháng 1.400.000đ 600 Triệu 12 tháng 1.600.000đ 700 Triệu 12 tháng 1.800.000đ 800 Triệu 12 tháng 2.000.000đ 900 Triệu 12 tháng 2.200.000đ 01 Tỷ đồng 12 tháng 2.400.000đ Trên 1 Tỷ 12 Tháng 0,23% *Bảng phí áp dụng cho khách hàng tại TP.HCM & Hà Nội. Phí các tỉnh khác vui lòng liên hệ 0909.444.666
Cách vay vốn để chứng minh tài chính từ ngân hàng
Mặc dù ngân hàng không còn cho vay để tạo sổ tiết kiệm nhằm chứng minh tài chính, nhưng bạn vẫn có thể đi “đường vòng”, tiếp cận các khoản vay ngân hàng khác theo 2 cách sau đây:
► Vay tín chấp: phù hợp với những ai cần chứng minh tài chính cho các chuyến đi ngắn ngày du lịch, công tác, thăm thân… Hạn mức vay thường thấp, không quá 200 triệu. Yêu cầu vay không cần tài sản đảm bảo nhưng cần chứng minh thu nhập và công việc ổn định.
Bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng
Lưu ý: Lãi suất vay vốn được cập nhật tại thời điểm viết bài và có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng.
► Vay du học: dành cho du học sinh cần chứng minh tài chính dài hạn, hạn mức vay từ 70 – 100% tổng chi phí du học (bao gồm học phí, phí sinh hoạt, ăn ở…). Tuy nhiên, người vay cần có tài sản đảm bảo như nhà đất, xe cộ, sổ tiết kiệm hoặc cổ phiếu để được xét duyệt.
| Bảng lãi suất vay du học có thế chấp | |||
| Ngân hàng | Phần trăm phí du học được vay | Thời gian vay | Lãi suất/năm |
| Vietcombank | 100% | 10 năm | 7.5% |
| Vietinbank | 80% | 10 năm | 7,5% – 8,5% |
| Agribank | 85% | 10 năm | 11% |
| BIDV | 100% | 10 năm | 7,3% |
| ACB | 100% | 10 năm | 7.5% |
| Sacombank | 100% | 10 năm | 7.3% |
| Techcombank | 70% | 10 năm | 10,99% |
| MB Bank | 80% | 5 năm | 7.9% |
| VPBank | 70% | 5 năm | 8.6% |
| Đông Á | 100% | 5 năm | 9% |
Du học sinh có thể vay tiền du học bằng ngoại tệ để chi trả cho việc học tập tại nước ngoài, tuy nhiên cần đáp ứng điều kiện của ngân hàng và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ xác nhận được phép mua và vay ngoại tệ theo quy định.
Điều kiện vay ngân hàng chứng minh tài chính
- Du học sinh hoặc người thân (bố mẹ, anh chị em ruột) có thể đứng ra vay vốn.
- Độ tuổi nữ từ 18 đến 55 tuổi, nam từ 18 đến 60 tuổi (tính đến thời điểm kết thúc khoản vay).
- Chứng minh được khả năng trả nợ vay và lãi suất đúng hạn theo hợp đồng.
- Tài sản đảm bảo (nếu có).
Hồ sơ cần cung cấp
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
- CMND/CCCD/Hộ chiếu
- Giấy tờ chứng minh quan hệ với du học sinh (nếu người vay là thân nhân)
- Thư mời nhập học của trường
- Hồ sơ chứng minh các khoản phải thanh toán cho trường và các chi phí khác trong quá trình du học
- Hồ sơ chứng minh thu nhập vay vốn: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ thể hiện công việc,…
- Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có): Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu bất động sản, sổ tiết kiệm, cổ phiếu, vàng, ngoại tệ,…
Quy trình vay vốn
Bước 1: Tìm hiểu và liên hệ tư vấn
- Nghiên cứu kỹ các sản phẩm vay du học của các ngân hàng, so sánh lãi suất, điều kiện vay, thời hạn vay,…
- Liên hệ trực tiếp với ngân hàng qua hotline, website hoặc đến phòng giao dịch để được tư vấn chi tiết.
- Chuẩn bị sẵn các câu hỏi liên quan đến nhu cầu vay vốn của bạn để được giải đáp cụ thể.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
- Sau khi được tư vấn, bạn sẽ được hướng dẫn về hồ sơ cần chuẩn bị.
- Hoàn thiện đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng, đảm bảo tính chính xác và hợp lệ.
Bước 3: Nộp hồ sơ và chờ xét duyệt
- Nộp hồ sơ vay vốn tại quầy giao dịch của ngân hàng.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ thường từ 1 đến 5 ngày làm việc, tùy thuộc vào từng ngân hàng và độ phức tạp của hồ sơ.
Bước 4: Hoàn tất thủ tục và giải ngân
- Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn.
- Bạn cần đến ngân hàng để hoàn tất các thủ tục vay vốn theo yêu cầu, bao gồm ký kết hợp đồng tín dụng.
- Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay theo thỏa thuận giữa hai bên.
Khi quyết định vay vốn, người xin visa cần lập kế hoạch tài chính chi tiết, bao gồm việc xác định tổng chi phí, dự trù các khoản phát sinh và đánh giá khả năng trả nợ. Bên cạnh đó, cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố như số tiền vay, lãi suất, phương thức trả nợ và uy tín của ngân hàng.
